最近由于美国要封禁中国APP“Tik Tok”，不少来自美国的Tik Tok用户涌入另一个来自中国的APP——小红书（美国网友主打一个叛逆），不少中美网友更在小红书上交流起两国的日常生活。从小在外媒的宣传下，我们都以为“国外的月亮特别圆”，结果两国人民一对账，最先破防的却是美国网友：

“原来你们这么晚出门，都不用担惊受怕？！”

“你们大学学费怎么这么便宜？我妈毕业这么久还在还学贷！”

“等下，原来你们都有医保？！你们不用为救护车花钱？！”

其中一篇关于中美医保讨论的笔记底下就引来三千多条讨论。那么，中美医保到底有哪些不同呢？今天就从这几个方面来聊聊：

【医保种类】

美国是发达国家中唯一一个没有建立全民公共医保的国家，而是形成了以私人医保为主、公共医保为辅的混合型医疗保障制度。有人戏称“美国医保的复杂程度若自称世界第二，没人敢称第一。” 

私人医保通常由雇主提供或个人自行购买，种类繁多，不同类型的保险在保费、报销比例和就医限制上有很大差异。有些保险公司保费比较低，但只能去指定的医疗机构和医生处就诊。

这些民营的私人保险公司形成几大寡头垄断，可以通过自行提高药价等方式，勾结药厂—批发商—药房层层获利，将高价转嫁到患者身上。例如说照个CT，如果你走保险，可能要收费3200美金。你没有看错价格，就是这么任性。

另外，这些私人保险公司还会设置高门槛或抓住合同漏洞来拒保，因此美国患者跟这些私人保险公司矛盾很大（前不久美国男子Luigi当街枪杀联合健康集团的高管也是因为这个原因）。

那美国的公共医保又怎么样呢？

美国公共医疗保险主要包括：面向65岁以上老年人的美国联邦医疗保险计划（Medicare）；面向经济困难群体的医疗补助制度（Medicaid）；以及为无保险的低收入家庭中的儿童提供的儿童健康保险计划（CHIP）。但公共医保的服务体验差，有时候看个小病都要预约等候，一等可能是1周或者1个月，等你病好了可能还没轮到你。

而中国的医保种类就简单多了，主要就分内城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险，属于社会全民保障型，都是由国家统筹兜底。

【医保费用】

数据显示，美国人2023年在医疗保险上的平均花费约4000美元（近3万元人民币），占医疗保健支出中的最大份额。

从保费来看，美国医保的保费因保险类型和个人情况而异，差异较大。私人保险的保费普遍较高，像一些家庭购买的商业保险，每月保费可能高达几百甚至上千美元。据非营利性健康政策研究组织KFF的研究显示，2024年美国家庭的平均医保费用为25572美元（相当于187486元人民币），而单身成年人的平均医保费用为8951美元（相当于65626元人民币）

由于医保费用太高等原因，医保覆盖率低的问题长期困扰着美国社会。美国疾控中心2024年6月的数据显示，在65岁以下的美国人中，有64%拥有私人医疗保险，28.6%参与了公共医疗保险计划，还有9.1%（约2470万人）并未得到任何医保计划覆盖。

而中国的医保费用主要分为职工医保和城乡居民医保。职工医保主要面向在职职工，由用人单位和职工共同缴纳保费，职工个人一般按上年度工资的一定比例缴纳；而城乡居民医保采取个人缴费与政府补贴相结合的方式，一年只需缴费几百元就能购买医保，经济负担小，普通家庭都能买得起。

在我国，截至2023年底，基本医疗保险参保人数达13.34亿人，参保覆盖面稳定在95%以上。目前，中国已建成全世界最大、覆盖全民的基本医疗保障网。

【医保报销】

美国医保报销流程相对复杂。举个例子，患者找医生开处方，患者还要联系保险公司可否报销，得到同意后再去药房拿药，这个流程非常繁琐。

报销时患者需保存好所有相关的医疗记录、医保证明、收据，如病历、处方、检查报告等，以便后续报销使用。有的保险公司要求患者先自行支付费用，然后再提交报销申请，有些甚至会以各种理由拒保。

美国医保报销存在诸多问题，比如报销范围有限、自付比例高、报销流程繁琐等，让不少美国人都对看病感到头疼。据统计，全美近6成以上破产都是因为医疗费用和债务引起的。

而中国的医保支付相对美国更加强调普及性，拒保率极低。在医保报销流程上更便捷，从原来的使用医保卡支付，到现在使用医保码和医保码终端，连医保卡和身份证都不用带，直接通过扫码或刷脸就能使用医保支付，让患者看病更省心便捷。

 医院使用天波医保码刷脸终端C10T

更不用说在村卫生室等基层医疗机构就诊的报销比例相对较高，让更多居民能看得起病，实现医保全民普惠。

中国网友分享的医保报销案例也让人切实感受到了医保的实惠。有网友说自己在三甲医院做了一场手术，总费用花费了 5 万多元，医保报销后自己仅需支付 1 万多元 。还有网友提到，孩子生病住院，原本担心费用会很高，但是经过医保报销后，大大减轻了家庭的经济负担 。从这些案例可以看出，中国医保在保障民众就医、减轻医疗费用负担方面发挥着重要作用 。

我国医保制度具有更为扎实的基础，覆盖范围广、费用较低、公平性高，并且始终在推动医保事业高质量发展。新生儿从“落户才参保”变成“落地即参保”、跨省直接结算的门诊慢特病从5种增至10种、全国统一的医保信息平台让医保结算更加便捷、医保码代替繁琐证件证明，扫码刷脸就能搞定看病购药缴费报销全流程……因为有医保，所以有“医”靠。难怪看完“对账单”后，不少网友都感慨：还是咱们中国的医保香啊！

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